奇葩大案!银行行长为偿还巨额债务竟诈骗3500多万伪造合同借条连聊天对象都是假的……

人生如戏,全靠演技!

近日,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行原行长王锋为填补个人债务窟窿,以为他人提供还贷续借资金等为由,伪造借条、借款合同,为了维系骗局,王锋甚至自导自演一番,假冒他人与“金主”方微信聊天。短短数月内,王锋成功“借款”数千万元,所得款项进入了自己的腰包。不仅如此,除了从事诈骗,作为支行行长的王锋,还违法放贷达160万元。最终,法院判处王锋犯违法发放贷款罪、诈骗罪,决定执行无期徒刑。

除了从事诈骗,作为支行行长的王锋,还违法放贷达160万元。

面对全球此番态势,美国罕见地不在前端冒头。

服贸会传递着中国秉持的开放包容、团结合作的理念。今年以来,这种理念助推国际经贸合作,为世界带来一个又一个惊喜:中欧班列开行数量逆势上升,“一带一路”项目稳步推进,中国-东盟贸易投资合作逆势保持强劲增长……事实证明,这一理念是促进世界经济复苏的良方,是实现共同发展的妙药。它时刻提醒人们:经济全球化背景下,各国经济彼此依存,利益交融前所未有。抛开偏见,寻求合作,才能实现普惠共赢。(参与记者:张兴军、王慧慧)

他说,“主要原因在于如果财政转移支付是通过央行数字人民币系统(DC/EP 系统)来进行发放的话,基本上与央行投放货币没什么大区别。从这点上来讲,其实数字货币可能会有造成二者间的模糊。”

浙江省嘉兴市中级人民法院审理查明,2017年10月至2018年2月间,被告人王锋以为他人提供还贷续借资金为由,伪造借条、虚构他人借款事实,先后向被害人郑某1“借款”2605万元,用于填补个人债务窟窿。其中,案发前已归还本金360万元,支付利息400万元,实际骗取被害人郑某11845万元。

此外,证人海宁德商村镇银行副行长何某的证言,也证实该行发现王锋担任盐官支行行长期间,王锋审批发放的个人贷款存在准入问题,贷款用途不实,部分出现了风险。银行要求发放贷款时,客户经理要对借款人的个人情况进行详尽的贷前调查,但事后了解得知盐官支行只是流于形式,采用会签的方式,行长王锋说了算,王锋说要放贷的话,下面也没人会有意见。

据刑事判决书显示,被告人王锋,男,1974年7月14日出生,汉族,大学文化,户籍所在地浙江省海宁市。因本案于2019年2月2日被刑事拘留,同年3月11日被逮捕。现羁押于海宁市看守所。曾担任浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行行长。

令人吃惊的是,除了郑某以外,在2018年初,王锋故伎重施,又骗取了被害人顾某一千多万。据被害人顾某1陈述及报案材料,证实王锋利用海宁德商村镇银行盐官支行行长的身份,谎称钱锋杰等十人为银行客户,以还贷急需资金周转为由,假立借款合同骗取其借款2180万元。期间,王锋支付利息300至400万元,归还本金211万元。

“我行我素”违法放贷达160万

除了对“货币替代”的考量,数字货币的跨境交易或将影响一国传统货币政策。

“在计息情况下,通过居民持有央行数字货币利率的调整得以调整货币资金流向,将提高货币政策效率。比如采取数字人民币负利率,以调节货币持有情况,从而推动货币政策更快的实施”,刘斌补充道。

BIS报告显示,目前全球已有80%国家进入数字货币研发、试点及落地阶段。而近期数字货币“竞赛”愈发热闹,越来越多的国家进入内部试点期,巴哈马有望于本月再全国普及其数字货币“Sand Dollar”。

但在刘斌看来,目前数字货币对货币政策的影响短时间内不明显。 “首先从现今的有限规模看,数字货币不太会影响到货币政策。其次,中国的数字人民币是不计息的,在货币政策传导途径下,对货币政策的影响也是有限的。”

“对货币替代的担心是存在的。”刘斌说,“很多国际组织在报告里也有提及,数字美元出现会导致很多国家货币美元化。另外如Libra此类大公司发行的稳定币也可能会对很多小国主权货币形成一种侵蚀。”

鲍威尔在会议中承认Libra的存在凸显了改善跨境支付的必要性,促使美联储将更多的注意力集中在包括消费者保护、网络安全及隐私等支付相关问题上。

在数字货币地位方面,鲍威尔认为任何数字货币都应该是对现金的补充,而不是对现金的取代,更不是如商业银行货币的“现存私营数字美元”形式。

不过刘斌也指出,在计息数字货币下,情况将会比较复杂。

一是原始借条造假。当时为了安全起见,钱某曾要求借款对象出具借条,借款对象就是德商银行需要贷款调头的客户,所有借条上的担保人都是王锋本人。事后王锋承认,这些借条都是假的。

服贸会是促进世界经济复苏的“播种机”。服务贸易对于未来全球经贸发展意义重大。据世贸组织预测,未来全球服务贸易仍将保持较快增长速度,成为全球贸易和经济增长的新动力。智利亚洲太平洋商会副会长阿尔瓦罗·埃切韦里亚认为,服贸会的成功举办对世界经济复苏将起到非常积极的作用。马来西亚太平洋研究中心首席顾问胡逸山认为,服贸会有助于各国对服务领域合作展开更深入的交流。

据刑事判决书显示,2017年5月至2017年8月间,被告人王锋在担任浙江海宁德商村镇银行股份有限公司盐官支行行长期间,通过个人关系或他人介绍,结识有贷款需求的借款人,在未开展贷前调查或明知借款人不符合贷款条件的情况下,仍授意客户经理办理贷款手续,违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等规定,向虞宏坚、蒋嘉惠、施海勋、周海亮、吴忠新、余利锋、沈浩杰、朱国祥发放贷款共计160万元。

数字货币或加压“货币替代”

最终,浙江省嘉兴市中级人民法院一审认为,被告人王锋身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款共计人民币160万元,数额巨大,其行为已构成违法发放贷款罪。被告人王锋以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物共计人民币3514万元,数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪。

值得一提的是,而王锋安排放贷的过程并未严格遵守流程操作,而是“我行我素”。

所谓的贷款调头借款业务,实际上就是过桥资金业务,当贷款人贷款到期后又无资金归还时,通过民间短期借款方式先行归还贷款,然后再次申请银行贷款,在贷款获批后归还民间借款。

二、责令被告人王锋退赔被害人损失:郑某11845万元、顾某11669万元。

据证人钱某的证言,证实王锋通过郑某2认识了郑某1后,提出要借钱做银行资金调头生意,借款从2017年10月27日开始,都是通过其银行卡转到王锋指定的账户,这些账户都不是借款人的账户,基本上都是孙某2、徐某、王某三人的账户。

值得一提的是,美联储正在单独开发其当日结算支付系统,即FedNow。

美联储态度转变,但暂无计划正式推出数字货币

此人极度危险,极有可能通过抢劫、盗窃车辆、食物、钱财、衣物等物品进行潜逃。

报告称,国家大量持有另一国数字货币可能会导致更强的、预料之外的国际溢出效应。具体包括:汇率剧烈波动、他国“数字美元化”、助长避税行为,与国内当局监管弱化。因此,在上述潜在风险及挑战下,需要对数字货币跨境交易展开更多研究,以在提高效率下保障货币交易安全。

BIS也在报告中敦促各国需深入分析数字货币用于跨境交易下对货币政策和金融稳定影响。

中国(上海)自贸区研究院、浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌对21世纪经济报道记者表示,如果是数字美元或数字欧元的话,作为全球性货币,在很多国家特别是经济不发达国家内部可能会较为受欢迎。在这种情况下,数字美元或数字欧元很可能会对小国家的主权货币形成挤压,而这些国家货币当局或中央银行将很难控制。

服贸会切实为世界搭建合作平台和桥梁。本届服贸会吸引了近200家世界500强企业前来参加,来自148个国家和地区的共计2.2万家企业和机构参展参会。据初步统计,服贸会成绩单亮眼,已有权威发布类成果97项,首发创新类成果99项,共签订协定协议类成果240项……多国人士认为,服贸会激活了全球合作动能。英国杜伦大学金融学首席教授郭杰认为,服贸会的成功举办,有助于企业加强国际交流,拓展新市场,在变局中寻找和创造新机遇。

此外,面对国际数字货币竞合,美联储主席鲍威尔表示,美联储目前还没有决定是否发行数字货币,在发行之前还需要与利益相关者及公众进行“广泛”的公众咨询。

除了上述潜在风险外,刘斌还认为,数字货币跨境交易还可能模糊货币政策与财政政策间关系。

为应对上述潜在风险,BIS指出,提供一个高效且方便的数字货币、中央银行与国内私人支付提供商合作、加快引入更快的支付系统,及改进现有支付基础设施及原则以提升国际适用性等尤为重要。

服贸会上,中国宣布一系列扩大开放新举措,从建立健全跨境服务贸易负面清单管理制度,到推进服务贸易创新发展试点开放平台建设,从继续放宽服务业市场准入,到主动扩大优质服务进口,无不传递出中国追求更高水平对外开放的鲜明信号。宝马集团大中华区总裁高乐认为,这些措施“体现了中国进一步开放的明确意愿”。

此前,9月25日警方通报,2020年9月22日23时03分,科左后旗甘旗卡镇发生一起刑事案件,犯罪嫌疑人张立东在逃,张立东,男,1990年2月28日出生,汉族,科左后旗孟根大坝牧场三分场人,身份证号码152323199002288017,身高170cm左右,体态较瘦,短发。目前,经警方全力侦查,该犯罪嫌疑人上穿白色连帽衫、下穿黑色长裤、白色旅游鞋,于9月25日凌晨1点40分在谭记烧烤店(火车站附近)用餐,但不排除该嫌疑人更换服装的可能。

早在8月,美联储行长布雷纳德(Lael Brainard)就宣称,出于研究目的,美联储正在扩大与数字货币相关的技术试验,但尚未承诺发行。与此同时,除了美联储自己的内部工作之外,波士顿联邦储备银行也与麻省理工学院的研究人员合作,构建一种面向中央银行使用的虚拟数字货币。

“对于美国来说,正确恰当的推行数字货币比争第一更为重要”,鲍威尔在会议中说,“我们致力于仔细、深思熟虑地评估央行数字货币对美国经济和支付系统带来的潜在成本和收益,由此我们对是否决定发布数字货币尚无定论。”

在数字货币加大“货币替代”压力方面,IMF表示,货币替代可能削弱当局对国内流动性的控制,降低货币需求的稳定性,并可能进一步削弱货币政策的影响。

三是假冒他人名义进行聊天。在借款期间,钱某曾怀疑借款存在的风险,其与王锋确认借款去向时,王锋仅提供孙某的微信,未提供电话号码。事后查明,王锋假冒孙某与钱某进行微信联系,虚构借款用于客户调头的事实。

欧央行于9月发布的数字欧元报告里就曾特意指出,需重点关注数字欧元对欧盟货币政策的影响,如是否计息、如何反映传统货币利率变化、及银行间资金流动性等问题。

据被害人郑某1的陈述,证实王锋以任职于海宁德商村镇银行可以介绍客户贷款调头借款业务为由,虚构马某1等十余人的借款事实,骗取其钱款2605万元。被害人将资金出借业务交由其公司财务总监钱某办理,期间王锋支付利息近400万元,归还本金360万元。

一、被告人王锋犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币二万元;犯诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币二万元,没收个人全部财产。(罚金限判决生效后十日内缴纳)

2018年2月初,王锋开始还不出钱了,后来王锋与郑某摊牌。之后,郑某报案。案发前只归还了本金360万元,支付利息400万元。

在数字货币概念初现之际,有关其对本国货币及货币政策影响的讨论就已开启。

为了维系自己的骗局,王锋甚至自导自演一番:

但在愈演愈烈的数字货币浪潮下,美联储态度明显转变,由此前对数字货币持谨慎态度,至如今开始全面研究其在美的适用性。“数字货币可以通过多种方式改善支付系统,而这正是激发我们兴趣的主要领域”,鲍威尔称。

二是用新借条取代归还本金。

理论上,计息的数字货币可以将政策利率变化立即传递给其持有者,这也激励银行更快地传递利率。 但理论之外,为了有效地传递政策费率,计息数字货币需支付具有竞争力的费率,并允许公众持有可观的金额。这可能促使银行脱离中介,造成中央银行资金不稳、从而破坏金融稳定。

Facebook为其用户推出Libra后,更促使美联储对数字货币的关注升温。

报告指出,数字货币跨境支付或使央行以前所未有的速度和规模进行“数字挤兑”。 而大量采用非主权货币计价的货币,可能会限制货币政策支持金融稳定的能力。

对传统货币政策短期暂无明显影响

其悬赏金额也从最开始的5000元升到5万元至10万元。

如此巨额资金借贷,王锋是如何获得被害人的信任的呢?

鲍威尔表示,对是否发行其自己的数字货币,美联储目前尚无明确定论,在发行之前,还需与各利益相关方展开密切讨论与咨询,做对比做第一更为重要。

受疫情持续蔓延影响,全球经济萎靡不振,如何尽快重回增长轨道,是各国面临的共同考验。纵观人类社会发展史,世界经济开放则兴,封闭则衰。疫情笼罩下,世界经济复苏更需要开放,而非封闭自顾。作为疫情暴发以来第一个恢复增长的主要经济体,中国举办此次服贸会,既体现抗击新冠疫情斗争取得重大战略成果,更向世界展现坚定不移扩大对外开放的决心与诚意。

2020年中国国际服务贸易交易会(服贸会)9日在北京闭幕。作为新冠疫情暴发以来中国在线下举办的第一场重大国际经贸活动,服贸会彰显开放与合作精神,为世界经济复苏注入信心与动力。

在此,科左后旗公安局感谢社会各界对公安工作的大力支持。

为填补个人债务窟窿,诈骗3500多万

一般情况下,数字货币跨境支付有多种方式:一国自己的数字货币可在另一国区域内支付; 也可在本国进行跨境支付等操作;还能在另一国境内进行跨境交易。由此,虽然跨境支付效率得以提高,也相应造成本国货币挤压、货币政策传导效用、金融稳定等潜在风险。

“其实中国在去年6月 Facebook发布Libra后,明显加快了数字人民币进程。如果像中国这种超大经济体都在考虑货币主权问题,那么对于很多国家来说则更为紧迫。”他补充道。

据客户经理余某、卜某的证言,证实贷款的流程及涉案的虞宏坚等八人的贷款均属于王锋交办而未经上门核实,且朱国祥、沈浩杰系在客户经理拒绝办理贷款手续后,王锋仍令其办理。余某还证实盐官支行的个人信用贷款,都不开贷审会,授信审议小组审议表上签字都是走个形式,如果按照个人贷款管理实施办法,这些贷款基本是贷不出的。