多家信托银行踩雷!质押的83吨黄金竟是镀金的铜!保险公司该赔吗

每经记者 袁园    每经编辑 廖丹 何小桃    

近期,中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”)可谓是深陷舆论漩涡。

武汉金凰珠宝股份有限公司(以下简称“金凰珠宝”)深陷百亿债务危机,使得数家信托公司为其设立的信托计划出现逾期,多家信托机构和1家银行牵涉其中。在该事件中,人保财险对相关黄金提供承保。据中国网报道,截至今年6月份,未到期有效保单约60笔,保险金额229.4亿元,涉及质押黄金标的83.03吨。

业内:财产险“变身”质押担保有违规之嫌

今日可能公布限薪细则

正是因为黄金珠宝等产品属于特约可保财产,有着一定的道德风险和价值评估困难等因素,保险公司往往不予承保。即便承保,也都是以附加险等条款进行承保的。从目前的市场上常见的家财险产品来看,大多数“家财险”只保自有产权的住房、家用电器、家具、衣服和生活用品,而现金、有价证券、字画、古玩等则大多不在投保范围。

事实上,国内职业联赛球员进一步限薪的势头已不可逆,无论中国足协,还是各俱乐部其实早已有心理准备。今年10月,中国足协主席陈戌源在大连赛区已就相关问题向各俱乐部作了“提示”。从实际情况来看,各俱乐部普遍支持这一方案。

在此次“可持续旅行联盟”号召下,凯撒旅游将携手世界自然基金会等,依据联合国可持续发展和全球生物多样性保护目标,在旅行及产品研发中,联合上下游合作伙伴及游客,共同减少旅行中对自然的破坏,实现环境友好生态和可持续发展。

每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者注意到,金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物;堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头、矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等属于特约可保财产,而特约可保财产是指价值不易确定,或在一般情况下,因遭受保险事故而致损的可能性小,经保险双方特别约定后,在保险单明细表上载明品名和金额的保险人可以承保的财产。

有报道称,25日的会议议题为“商讨关于职业联赛发展的重大事项”,而据各方推断,“加强版限薪令”的推出将是其中一个重大事项。那么,最终限薪标准如何确定?这才是各方特别是职业球员最关注的内容。现行规则显示,中超球员中本土球员的顶薪标准为1000万元人民币(税前)、外援顶薪为300万欧元(税后)。而根据部分媒体曝出的信息,新的中超球员最高年薪标准将面临“拦腰斩”,其具体数额为“国内球员500万元人民币(税前)、外援300万欧元(税前)”。

虽然在上周的会议上,“限薪”并不是主要议题。但因为此事事关各方利益,中国足协最晚也必须在12月中旬之前确保方案落地,从而让各俱乐部,包括球员在内的各相关利益方从容应对规则变化。

据记者了解,人保财险为金凰珠宝承保的风险暴露后,业内不少财险公司都在以此案为例,内查此类保险。“主要是大中型机构,能做黄金珠宝等质押业务的保险公司体量都不会太小,小公司是没能力做这个业务的。”某小型财险机构内部人士对每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者表示,“我们公司的财险业务本身就少,目前还没内查这方面业务。”

有不愿具名的律师对每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者表示,如果是三方鉴证,那就意味着验证的结果是真黄金,而现在黄金变成了假的,极有可能是被盗窃或者掉包了。既然保险公司认可一开始存的是真黄金,现在真黄金被盗窃成了假黄金,那这就是保险事故,保险公司就应该要承担保险责任。

今年以来,商务部全面贯彻落实党中央、国务院决策部署,积极支持服务外包企业应对疫情影响,会同各部门各地区认真落实《关于推动服务外包加快转型升级的若干意见》,推动服务外包企业实现全面复工复产,业务发展持续向好,预计全年服务外包将保持增长势头。

文章指出,香港回归以来,“一国两制”实践在香港取得了举世公认的成功,同时,在实践过程中也遇到了新情况新问题。特别是2019年香港发生“修例风波”以来,反中乱港势力公然极力鼓吹“港独”“自决”“公投”等主张,从事破坏国家统一、分裂国家的活动;一些外国和境外势力公然干预香港事务,为香港反中乱港势力撑腰打气、提供保护伞,利用香港从事危害国家安全的活动。包括香港同胞在内的全体中国人民都深刻认识到,在国家安全方面的长期“不设防”,使香港面临回归以来最严峻的局面;内外部反中乱港势力的勾连合流,已经成为“一国两制”行稳致远的最大敌人。

此外,金凰珠宝所采用的“实物黄金质押+保险公司承保”融资模式,这种模式也成为了业内争议的焦点,有业内人士认为,财险公司不应按照企业财产险来做,这种模式其实是保证保险业务。有业内人士对记者表示,从保单上的信息来看,这属于企业财产险,但是人保财险的确给这部分黄金做了质押担保,这不属于财产险范围,有违规之嫌。

文章说,众所周知,“一国两制”的提出首先是为了实现和维护国家统一,维护国家安全是“一国两制”的核心要义。全国人大常委会根据全国人大的授权制定有关法律,着力健全完善新形势下香港特别行政区同宪法、香港基本法和全国人大《决定》实施相关的制度机制,着力解决香港特别行政区在维护国家安全方面存在的法律漏洞、制度缺失和工作“短板”,着力落实香港特别行政区维护国家安全的宪制责任和主要责任,着力从国家和香港特别行政区两个层面、法律制度和执行机制两个方面作出系统全面的规定,着力处理好香港国安法与国家有关法律、香港特别行政区本地法律的衔接、兼容和互补关系——这“五个着力”,正是为了全面准确贯彻“一国两制”方针,确保“一国两制”在香港的实践不变形、不走样,始终沿着正确方向前进。

新兴数字化服务和研发、维修等生产性服务快速增长。上半年,我国企业承接离岸信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)、知识流程外包(KPO)执行额分别为1170.3亿元、471.4亿元和1035.6亿元,同比分别增长3.4%、23.8%和13.5%。云计算服务、人工智能服务、区块链技术服务等新兴数字化服务离岸执行额同比增长186.3%。生产性服务外包业务发展加快, KPO中的医药和生物技术研发外包离岸执行额211.4亿元,同比增长38.6%。

“正如本次所倡导的可持续旅行,凯撒旅游希望携手世界自然基金会和业内同行,通过推行可持续的旅行服务与产品,引导更多游客记录自然之美的同时,重新思索与自然和谐共处的方式,共同守护我们的地球家园。”凯撒旅游相关负责人表示。

人保财险表示只对上述6种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任,但是,人保财险真能免责吗?

值得一提的是,除去该不该赔偿外,关于人保财险为金凰珠宝提供的企业财产险业务也颇受争议。业内人士认为,这类业务风险过大,或存在违规承保争议。

上述人士还认为,信托公司作为专业公司风控审查不严也有过错,双方对造成巨额债务无法回收的后果均有过错,但各自的过错程度占比需要法院进一步查清事实后判定。

未来,凯撒旅游还将与WWF和其他联盟伙伴探讨更深入的合作方式,在遏止自然环境恶化、保护全球生物多样性和促进旅行可持续发展等方面达成新共识,一同创造人类与自然和谐相处的美好未来。

同时,保险合同第3条明确约定:“本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的,不属于本保险合同的保险标的:(一)金银、珠宝……”鉴于上述条款的限制,双方通过增加特别约定的方式,将黄金标的扩展承保。特约条款作为保险合同的附件,无法离开保险合同而独立存在;双方对于投保险种、保险事故发生、责任免除等事项的约定,仍以保险合同,即《财产基本险条款(2009版)》的约定为基本遵循,财产基本险的属性没有发生变化。

值得一提的是,上述涉及金凰珠宝相关信托成立时,部分信托公司通过质押实物黄金和保险公司承保的方式,设置了“双保险”的风险控制措施,质押的实物黄金由金凰珠宝向人保财险武汉分公司进行投保。目前,已有信托公司开启了向保险索赔的“自救”计划,但是这个过程再起风波。

文章说,今年是香港基本法颁布30周年。作为“一国两制”方针的法律化、制度化,香港基本法的初心,就是维护国家的统一和领土完整,保持香港的繁荣稳定。香港国安法的颁布实施,成为“一国两制”行稳致远的“压舱石”。不忘初心、砥砺前行,我们有足够的诚意和信心确保“一国两制”方针不会变、不动摇,有足够的决心和能力确保“一国两制”实践不变形、不走样。(完)

足协已经讨论相关问题

某大型保险公司法律合规部负责人崔春霞在接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时表示,在金凰珠宝这一风险事件中,保险公司涉嫌改变备案产品条款内容,用财产险的壳承保了信用保证保险的风险。保险公司作为专业公司,违规承保存在过错。

新规则或仅涉及新合同

金凰珠宝质押的黄金被查出来只是表面镀金,内部成分为铜合金,而人保财险等几家险企承保的保单也成为了争议的焦点。而据记者了解,人保财险为金凰珠宝承保的风险暴露后,业内不少财险公司都以此案为例,内查黄金类抵押保险。

美国、中国香港、日本等重点市场稳中有升。上半年,我国企业承接美国、中国香港、欧盟、日本、新加坡和韩国离岸外包执行额分别为554.9亿元、481.4亿元、436.2亿元、220亿元、159.1亿元和140.8亿元,同比分别增长11.6%、13%、3.1%、10.3%、23.1%和29.9%,前六大市场中除欧盟外增速均超过10%,合计占我离岸服务外包执行额74.4%。承接“一带一路”沿线国家离岸外包执行额723.2亿元,同比增长6.3%。

记者从人保财险方面获得的材料显示:金凰案件中,人保财险武汉市分公司承保的是财产基本险,与武汉金凰订立的保险合同条款为在银保监会正式备案的《财产基本险条款(2009版)》(以下简称“保险合同”)。其中保险合同第5条明确约定:“在保险期间内,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿:(一)火灾;(二)爆炸;(三)雷击;(四)飞行物体及其他空中运行物体坠落。”由于保险合同第7条将“盗窃、抢劫”责任免除,武汉金凰附加投保了“盗窃、抢劫风险”。因此,人保财险依据保险合同约定,只对上述6种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。

各重点区域错位发展的格局逐步形成。长三角区域是我国服务外包产业主要集聚区,上半年承接离岸服务外包执行额1414.6亿元,同比增长8.5%,占全国52.8%,软件研发服务外包是其主要领域(占26.9%)。京津冀地区承接离岸外包执行额243亿元,同比增长46.4%,其中生物医药研发外包表现抢眼,同比增长53%;粤港澳大湾区是我国制造业集聚区,工业设计外包是其发展特色,上半年承接离岸工业设计外包107.2亿元,同比增长11.2%。31个服务外包示范城市承接离岸外包执行额2307.8亿元,同比增长8.6%,占全国86.2%。上半年,湖北承接离岸服务外包执行额20.4亿元,同比增长7.8%;受建设自贸港利好带动,服务外包企业加快在海南布局,上半年海南省承接离岸服务外包执行额同比增长580.5%。

有报道显示,人保财险等保险公司在受理保单前,需对黄金进行鉴定并测量重量。同时,由保险公司、银行或信托公司、武汉金凰三方人员共同在场,并要求全程录像。从特别约定清单来看,标的黄金的质量和重量由保险人承保,在受益人需要处置标的黄金时,保险人有义务对受益人予以配合,保险人交付给受益人的标的黄金应经过双方认可的具有黄金鉴定资质的第三方检测机构检测合格(抽样检测)。如质量和重量不符合保单约定,即视同发生保险事故,由保险人承担全部赔偿责任。

至于俱乐部总体投入方面,各类“限额帽”将与球员“工资帽”并存。按照2018年12月25日上海会议形成的决议,2021年中超俱乐部每家年度支出总额为9亿元人民币,对应的投资人注资限额为3亿元。不过有消息显示,相关数额也都面临相应减少。至于中甲、中乙联赛球员的进一步限薪也将同步落实。

文章指出,世界上任何国家,无论是单一制还是联邦制,国家安全立法都属于国家立法权力。香港国安法共6章、66条,是一部兼具实体法、程序法和组织法内容的综合性法律。法律明确规定了香港特别行政区维护国家安全的职责和机构,分裂国家罪、颠覆国家政权罪、恐怖活动罪、勾结外国或者境外势力危害国家安全罪四类罪行和处罚,案件管辖、法律适用和程序,中央人民政府驻香港特别行政区维护国家安全机构等内容,建立起香港特别行政区维护国家安全的法律制度和执行机制——这部法律,不仅堵塞了香港在维护国家安全方面存在的法律漏洞,也必将有力打击反中乱港势力的嚣张气焰,有效防控国家安全风险,筑牢“一国两制”的根基。

文章指出,对香港来说,“一国”之本得到巩固,“两制”之利才能彰显。应该看到,香港国安法的颁布实施,针对的是极少数严重危害国家安全的行为和活动,针对的是“港独”“黑暴”“揽炒”势力,香港实行的资本主义制度不会变,高度自治不会变,法律制度不会变。有了国家安全这个大前提,香港社会稳定才有保障,解决发展问题才有基础,香港居民的生命财产安全和权利与自由才能得到切实保障,特区政府和社会各界才能集中精力逐一解决经济民生方面存在的深层次矛盾和问题。总而言之,国家安全底线愈牢,“一国两制”实践空间愈大。

民营企业和外资企业是发展主力。上半年,民营企业承接离岸服务外包执行额646亿元,同比增长19.7%,高于全国平均增速9.3个百分点。外商投资企业(不含港澳台商投资企业)承接离岸服务外包执行额951.3亿元,同比增长10%。

凯撒旅游一直致力于推广在旅行中保护自然和地球生物多样性。2017年,凯撒旅游率先签署了“大象友好型旅游”承诺,并在2018年全面停售了东南亚及南亚地区所有大象骑乘及表演娱乐产品,促进旅游业向“动物友好型”转变和可持续发展;同年,启动了“保护极地”公益环保行动,积极宣传南极保护理念,在宣言中承诺:“善待和爱护所有南极生物;严格约束游客必须与企鹅等南极动物保持5米以上的距离,不惊扰动物,不踩踏植物,不带走一草一木,不留下一纸一屑”;2019年底,凯撒旅游联合它基金发布2020公益主题——“爱的留白”,倡导远离野生动物,“不打扰、不亲近、不消费”;日前,在国际生物多样性日期间,联合世界动物保护协会向游客直播讲解“动物友好型旅行方式”,倡导科学理性地保护动物。

不过,也有律师和业内人士认为,需要看双方当时签订合同时的约定和证据,也不能完全下结论。有保险公司内部人士对记者表示,正常的企财险是不承保黄金质量和真假的,除非是特别约定。如果单从保单来看,黄金变成假的跟质量有关,不应该让保险公司兜底。

上周四(19日),中国足协曾经在苏州组织召开过一次有关职业联赛工作的专题会议。与会者为中国足协高层、职业联赛相关部门负责人以及职业联盟筹备组的部分代表。会上,与会代表就新赛季中超赛制、赛程安排等事宜进行了深入讨论,并基本确定2021赛季中超联赛将大概率沿用本赛季的赛会制。

值得注意的是,规则的推出与执行自始至终都将在法律框架下进行。也就是说,新规则很可能指向的是球员签订的新合同。

人保财险:只对6种原因导致的黄金质量不符保单约定担责